在日本，房租、手机费、网购很多都要信用卡。刚来日本办卡，一般要在留卡、自己名下的日本银行账户和日本手机号，新人可以先申请审核比较宽松、永久免年费的卡，按时还款攒信用记录。
📌 要点速览
- 需要
- 在留卡、日本银行账户、日本手机号，有时要第二种证件
- 影响审核
- 在留期间剩余长短、收入和工作、有没有日本信用记录
- 新人常选
- 楽天卡、三井住友卡（NL）、Epos 卡、AEON 卡
- 年费
- 以上几张都是永久免年费
- 提醒
- 2026 年 11 月整理，政策和价格会变，请以官方最新信息为准
申请前先准备
- 在留卡：地址要和住民票一致。
- 日本银行账户：用来自动扣款，先开好户，见开银行账户和往国内汇款。
- 日本手机号：用来接收验证码和联系，见在日本长期用的手机卡怎么选。
- 工作信息：公司名、年收入、入职时间，学生填学校。
💡 在留期间剩得太短（比如不到一年）容易被拒。快到期的话先办好续签，用新的在留卡申请。续签后也要通知卡公司更新信息。
新人常选的几张卡
| 卡 | 年费 | 特点 |
|---|---|---|
| 楽天卡 | 永久免费 | 审核被认为比较宽松，乐天积分多 |
| 三井住友卡（NL） | 永久免费 | 便利店和麦当劳等用手机支付返点高 |
| Epos 卡 | 永久免费 | 在丸井（マルイ）门店可以当天拿卡 |
| AEON 卡（セレクト等） | 永久免费 | 常去 AEON 购物的人划算 |
选卡可以配合自己的积分圈，见积分和扫码支付怎么搭配。如果要去 Costco，记得那里只收 Mastercard，申请时可以选 Mastercard 品牌。
没有信用记录怎么办
在日本没有任何信用记录的人，业内叫“スーパーホワイト”，卡公司会比较谨慎。可以这样慢慢建立记录：
- 手机分期付款、电费、手机费按时交，不要拖欠。
- 先申请一张审核宽松的卡，额度低也没关系，按时还款半年到一年。
- 不要短时间内同时申请很多张，申请记录太多反而容易被拒。
- 被拒后等半年左右再申请，期间先用借记卡（デビットカード）代替。
用卡注意
- 尽量一次付清（一括払い），分期和リボ（循环还款）利息很高。
- 扣款日前确认银行账户余额，迟付会留下记录，影响以后办卡和贷款。
- 回国或搬家时记得更新地址，长期不用可以注销。
常见问题
外国人刚来日本能办信用卡吗？
能，一般要在留卡、日本银行账户和手机号，在留期间最好剩一年以上，可以先申请审核宽松的免年费卡。
留学生能办信用卡吗？
可以申请面向学生的卡，额度会低一些，打工收入写清楚就行。详见三井住友卡官网、楽天卡官网。
信用卡被拒了怎么办？
先用借记卡，按时交手机费攒记录，半年后再申请，不要短时间内连续申请多张。
信息来源：各信用卡公司官网和信用卡比较网站（2026 年 11 月整理，审核标准各家不同，以卡公司为准）。
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